关于构建佳木斯市“数字+保函”模式

实施方案

为进一步优化营商环境，释放金融发展潜力，构建高效、便捷、安全的金融服务体系，我局推动数字赋能保函业务，探索“数字+保函”模式，依托佳木斯市普惠金融服务平台搭建电子保函服务模块，实现保函业务云端办理。电子保函办理高效、成本较低、易于管理，便携市场主体，有效提升金融服务实体经济质效。现结合我市实际，制定本方案。

一、总体要求

（一）指导思想

坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展。

（二）基本原则

合法合规原则。电子保函业务必须严格遵守国家法律法规和相关政策，确保业务合法合规。在业务推广过程中，要明确告知客户相关法律法规和政策要求，确保客户充分了解并遵守。

高效便捷原则。电子保函业务应充分利用现代信息技术手段，实现业务流程的数字化、智能化和便捷化。通过简化业务流程、优化操作界面、提高响应速度等措施，为客户提供高效便捷的服务体验。

风险可控原则。推广电子保函业务，要建立健全风险管理体系，确保业务风险可控。要对客户信息进行严格审核，对业务风险进行实时监测和预警，及时发现和纠正潜在风险。

服务导向原则。要以客户需求为导向，提供个性化服务方案。在业务推广过程中，要充分了解客户需求，提供有针对性的服务建议和解决方案，增强客户满意度和忠诚度。

合作共赢原则。推广电子保函，要与各方合作伙伴建立良好的合作关系，实现互利共赢。通过合作创新、资源共享等方式，共同推动电子保函业务的发展和应用。

二、背景分析

（一）传统线下保函业务存在的问题

1.流程繁琐。传统线下保函业务涉及多个环节，企业需携带大量纸质材料多次往返银行或担保公司，耗费大量时间和精力。

2.时效性差。由于流程繁琐，保函的出具速度较慢，难以满足企业对于时效性的迫切需求。

3.企业成本较高。企业不仅需要承担纸质材料的制作、保管和传递等成本，还需投入大量时间和精力，导致整体运营成本上升。

4.信息安全风险。纸质材料的保管和传递过程中存在较大的泄密风险，一旦保管不当，极易造成敏感信息的泄露。

（二）电子保函的优势

1.流程简化。电子保函通过线上平台实现申请、审批、出具等环节的自动化处理，大幅简化了业务流程。

2.效率提升。利用大数据、人工智能等技术对申请材料进行自动审核和审批，或通过人工线上审核和审批，提高业务处理速度。

3.成本降低。减少了纸质材料的制作、保管和传递等成本，降低了企业的整体运营成本。

4.信息安全保障。采用先进的电子签名技术和加密措施，确保保函的真实性和不可抵赖性，有效防范信息安全风险。

三、总体目标

构建“数字+保函”全方位服务平台。利用佳木斯市普惠金融服务平台搭建电子保函服务模块，整合全市金融机构资源，积极引导银行、担保公司等金融机构入驻，发布保函业务产品，便携市场主体，提升服务质量。电子保函服务模块包括保函业务在线申请、审核、出具和查询等功能，企业或其他市场主体可通过电子保函服务模块实现保函业务全程“云”办理，降低办理成本，提升办理效率。

强化电子保函业务信用管理与风险预警。依托佳木斯市普惠金融服务平台，嵌入市场主体信用信息，金融机构对申请保函业务的市场主体进行信用筛查与比对，客观评估企业信用状况，降低决策风险。电子保函服务模块与金融机构直接对接，实时向金融机构推送企业信用信息，实现短信实时提醒、流程实时跟踪，金融机构根据企业信用动态进行风险预判，有效防范潜在风险。

“线上+线下”双线驱动保函服务质效提升。线上利用佳木斯普惠金融平台，加强电子保函服务模块宣传和推广，提高市场主体对电子保函的认知度与接受度。线下基于首贷续贷服务中心窗口，宣传电子保函形式，并为企业提供保函业务咨询、申请等相关服务。同时，持续优化保函服务流程。

四、实施程序

（一）平台建设与优化

1.搭建电子保函服务模块。在佳木斯市普惠金融服务平台中搭建电子保函服务模块，该模块具有保函业务在线申请、审核、出具和查询等功能，提高业务处理效率。模块设计需充分注重用户体验，界面应简洁明了，操作流程应便捷易懂，确保用户能够轻松上手。同时，为了保障数据安全，模块将采用先进的加密技术和安全防护措施，确保用户信息的安全性和隐私性。在模块开发过程中，还需与金融机构进行紧密合作，确保系统接口的兼容性和数据的准确性。

2.整合金融机构资源。为了丰富电子保函服务模块的产品种类，提高市场竞争力，积极邀请并引导银行、担保公司等金融机构入驻平台，发布保函业务产品。金融机构入驻平台后，能够直接与用户进行互动，提高业务办理效率。

3.完善系统功能。为了进一步提高电子保函服务模块的功能性，需持续完善系统功能。设置平台实时推送企业信用信息至金融机构功能，实现短信实时提醒、流程实时跟踪，提高业务处理效率。同时，设置企业评价报告生成功能，基于企业基本信息、纳税等级、行政处罚等20余类信息，为金融机构提供决策支持。加强与其他政府部门的合作，实现数据共享和互通，为电子保函服务模块提供更多元化的数据源。

（二）信用管理与风险预警

1.嵌入市场主体信用信息。为了降低电子保函业务风险，需整合市场监管等部门数据，接入企业基本信息、纳税等级、行政处罚等20余类信息，金融机构在办理保函业务时，可通过平台对申请保函业务的市场主体进行信用筛查与比对，确保业务合规性，降低决策风险。加强对信用信息的保护和管理，确保信息安全和隐私保护。

2.建立风险预警机制。为了进一步提高电子保函业务的风险管理能力，需建立风险预警机制。可根据企业信用动态，设置风险预警阈值，实现风险预判，当企业信用状况达到预警阈值时，平台将自动向金融机构发送预警信息，提醒其注意风险。加强对预警信息的分析和研究，为金融机构提供有针对性的风险管理建议。

3.强化信用信息应用。将信用信息作为保函业务审批的重要依据，对信用良好的企业给予优惠费率、简化流程等激励措施。同时，可对信用较差的企业进行限制或惩罚，提高市场主体的信用意识。

（三）优化服务流程与提升质效

1.简化办理流程。优化电子保函服务模块的申请、审核、出具等流程，减少不必要的环节和材料。为了确保流程优化的有效性，需加强与金融机构的沟通和协作，共同制定和优化业务流程。同时，应加强对流程执行情况的监督和检查，确保流程执行规范、高效。

2.缩短办理时限。进一步提高电子保函业务的办理速度，设定明确的办理时限，办理时限由各金融机构结合实际情况优化确定。对紧急、重要的保函业务，可提供加急办理服务，确保业务及时完成。

3.降低办理成本。鼓励金融机构适当降低保函费率，目前我市申办保函费率最低降至0.7‰，各金融机构结合实际情况确定费率，减少企业办理成本。

4.持续优化服务。建立电子保函业务反馈机制，收集企业、金融机构的意见和建议，不断优化平台功能和服务流程。

（四）加强宣传推广

1.线上宣传推广。利用佳木斯普惠金融平台、社交媒体等渠道，宣传电子保函的优势和办理流程，提高市场主体的认知度和接受度，鼓励市场主体和金融机构推进保函服务线上化应用。

2.线下宣传推广。利用首贷续贷服务中心窗口等场所，宣传电子保函形式，并为企业提供保函业务咨询、申请等相关服务。

五、保障措施

（一）加强组织协调。建立由政府、金融机构、企业等多方参与的协同推进机制，共同研究解决电子保函推广过程中遇到的问题和挑战。加强信息共享和资源整合，推动各方在技术研发、市场推广、服务创新等方面的合作，形成合力推动电子保函业务的发展。

（二）强化安全管理。制定并实施严格的信息安全和技术措施，确保电子保函在传输、存储和处理过程中的安全性。加强风险监测和预警机制，及时发现并应对潜在的信息安全风险和威胁，保障电子保函的合法性和有效性。

（三）做好宣传引导。通过多种渠道和方式提升公众及企业对电子保函的认知度和接受度，利用媒体和社交平台进行广泛宣传，展示电子保函的便捷性、高效性和安全性，营造积极的市场氛围。

（四）提升服务质效。持续优化电子保函业务的服务流程和服务质量，提高办理效率和便捷性，降低用户的使用成本和时间成本。及时收集和处理用户的意见和建议，不断改进和优化电子保函业务的服务内容和方式，提升用户的满意度。

附件：关于构建佳木斯市“数字+保函”模式实施方案(1).pdf